تسهیلات مبتنی بر مراوده بانک پاسارگاد | وام ویژه دارندگان کارتخوان پاسارگاد (راهنمای کامل)

با گسترش پرداخت‌های الکترونیکی، دستگاه‌های کارتخوان به یکی از مهم‌ترین ابزارهای هر کسب‌وکار تبدیل شده‌اند. بسیاری از صاحبان مشاغل علاوه بر دریافت پرداخت مشتریان، به دنبال استفاده از مزایای مالی و بانکی دستگاه کارتخوان نیز هستند. یکی از مهم‌ترین این مزایا، تسهیلات مبتنی بر مراوده بانک پاسارگاد است.

بانک پاسارگاد با همکاری شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد (PEP) طرحی ویژه برای دارندگان دستگاه‌های کارتخوان ارائه کرده است که در آن پذیرندگان می‌توانند بر اساس گردش حساب، تعداد تراکنش‌ها و میزان رسوب پول در حساب از تسهیلات بانکی بهره‌مند شوند.

در این طرح، صاحبان کسب‌وکار که از کارتخوان‌های متصل به حساب بانک پاسارگاد استفاده می‌کنند، می‌توانند با افزایش فعالیت مالی خود، امتیاز دریافت وام کسب کرده و از تسهیلات ویژه تا چند برابر سقف عادی استفاده کنند.

در ادامه این مقاله، به طور کامل با شرایط دریافت تسهیلات کارتخوان پاسارگاد، نحوه محاسبه امتیاز، جشنواره‌ها، مزایای فناوری‌های جدید پرداخت مانند NFC و پروژه کهربا آشنا می‌شوید.

تسهیلات مبتنی بر مراوده بانک پاسارگاد چیست؟

تسهیلات مبتنی بر مراوده یکی از طرح‌های اعتباری بانک پاسارگاد است که به دارندگان دستگاه‌های کارتخوان شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد تعلق می‌گیرد.

در این طرح، بانک با بررسی رفتار مالی پذیرنده شامل گردش حساب، تعداد تراکنش‌ها و مانده حساب، امتیازی برای مشتری محاسبه می‌کند و بر اساس این امتیاز، امکان دریافت تسهیلات بانکی فراهم می‌شود.

به بیان ساده‌تر:

هرچه تراکنش کارتخوان بیشتر و رسوب پول در حساب بالاتر باشد، امتیاز مشتری افزایش پیدا می‌کند و امکان دریافت وام بیشتر فراهم می‌شود.

این مدل یکی از بهترین روش‌ها برای حمایت از کسب‌وکارها است زیرا بدون نیاز به وثیقه‌های سنگین و فرآیندهای پیچیده بانکی، امکان دریافت تسهیلات را فراهم می‌کند.

چه کسانی می‌توانند از تسهیلات کارتخوان پاسارگاد استفاده کنند؟

تمام دارندگان دستگاه‌های کارتخوان شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد که حساب متصل به دستگاه آنها در بانک پاسارگاد باشد، می‌توانند از این طرح استفاده کنند.

شرایط کلی شامل موارد زیر است:

• داشتن دستگاه کارتخوان فعال پاسارگاد
• اتصال حساب کارتخوان به بانک پاسارگاد
• داشتن گردش مالی مناسب در دستگاه
• حفظ میانگین مانده حساب متصل به کارتخوان

نکته مهم اینکه دارندگان درگاه‌های اینترنتی و موبایلی (IPG و MPG) در حال حاضر مشمول این طرح نیستند و این تسهیلات فقط برای پذیرندگان دستگاه کارتخوان فروشگاهی (POS) در نظر گرفته شده است.

سپرده‌های مشمول طرح تسهیلات مراوده‌ای

بانک پاسارگاد برای محاسبه امتیاز مشتریان، چند نوع سپرده را به عنوان سپرده‌های قابل قبول در نظر گرفته است.

این سپرده‌ها عبارتند از:

• سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت مراوده‌ای
•  دیجیتال
•  سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی
•  قرض‌الحسنه جاری (با دسته چک یا بدون دسته چک)

پذیرندگانی که حساب کارتخوان آنها در یکی از این سپرده‌ها قرار داشته باشد، می‌توانند در طرح تسهیلات مبتنی بر مراوده شرکت کنند.

نحوه محاسبه امتیاز برای دریافت وام کارتخوان

بانک پاسارگاد برای اعطای تسهیلات، از مدل امتیازدهی مبتنی بر مراوده استفاده می‌کند.

در این مدل چند عامل اصلی بررسی می‌شود:

۱. تعداد تراکنش‌های کارتخوان

هرچه تعداد تراکنش‌های خرید بیشتر باشد، امتیاز پذیرنده افزایش می‌یابد.

۲. مبلغ تراکنش‌ها

حجم مالی تراکنش‌های دستگاه کارتخوان یکی از مهم‌ترین شاخص‌های ارزیابی است.

۳. رسوب حساب

رسوب حساب به معنی میانگین مانده پول در حساب متصل به کارتخوان است. هرچه این عدد بیشتر باشد، امتیاز بیشتری برای دریافت تسهیلات محاسبه می‌شود.

امکان دریافت تسهیلات تا دو برابر سقف عادی

یکی از جذاب‌ترین ویژگی‌های این طرح، امکان دریافت تسهیلات بیشتر از سقف عادی است.

پذیرندگانی که:

• تعداد تراکنش مناسب داشته باشند
• رسوب حساب خود را افزایش دهند

می‌توانند از تسهیلات مبتنی بر مراوده ویژه دارندگان کارتخوان استفاده کنند که تا دو برابر سقف تسهیلات عادی قابل افزایش است.

این ویژگی باعث شده است که بسیاری از کسب‌وکارها با استفاده از کارتخوان پاسارگاد، امکان دریافت سرمایه در گردش برای توسعه کسب‌وکار خود را داشته باشند.

تسهیلات مبتنی بر تراکنش چیست؟

در کنار تسهیلات مبتنی بر مراوده، بانک پاسارگاد امکان دریافت تسهیلات مبتنی بر تراکنش را نیز فراهم کرده است.

در این حالت:

پذیرندگانی که امتیاز مناسبی از رسوب حساب دارند، می‌توانند با افزایش تعداد تراکنش‌ها، تسهیلات دیگری نیز دریافت کنند.

میزان این تسهیلات می‌تواند تا سقف تسهیلات مراوده‌ای باشد.

در نتیجه برخی پذیرندگان می‌توانند همزمان از دو نوع تسهیلات استفاده کنند:

• تسهیلات مبتنی بر مراوده
• تسهیلات مبتنی بر تراکنش

مراحل دریافت تسهیلات کارتخوان پاسارگاد

فرآیند دریافت این تسهیلات معمولاً در چند مرحله انجام می‌شود.

مرحله اول: بررسی شرایط مشتری

در ابتدا شعبه بانک پاسارگاد بررسی می‌کند که آیا مشتری شرایط لازم برای استفاده از این طرح را دارد یا خیر.

مرحله دوم: محاسبه امتیاز

پس از تأیید اولیه، امتیاز مشتری بر اساس مدل امتیازدهی بانک محاسبه می‌شود.

مرحله سوم: تعیین سقف تسهیلات

بر اساس امتیاز به دست آمده، مبلغ قابل پرداخت به عنوان تسهیلات مشخص می‌شود.

مرحله چهارم: پرداخت تسهیلات

در مرحله نهایی، تسهیلات مطابق با ضوابط بانکی به مشتری پرداخت می‌شود.

جشنواره تراکنش برنده – حساب برنده

بانک پاسارگاد و شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد برای تشویق پذیرندگان، جشنواره‌ای با عنوان «تراکنش برنده – حساب برنده» برگزار می‌کنند.

در این جشنواره، پذیرندگان کارتخوان می‌توانند با افزایش تراکنش‌ها و حفظ مانده حساب خود، علاوه بر استفاده از تسهیلات بانکی، در قرعه‌کشی جوایز نقدی نیز شرکت کنند.

جوایز این جشنواره شامل موارد زیر است:

• یک جایزه بزرگ ۱۰ میلیارد ریالی
• یک جایزه ۵ میلیارد ریالی
• ۲۰ جایزه ۱ میلیارد ریالی
• ۲۰ جایزه ۴۰۰ میلیون ریالی
• ۲۵۶ جایزه نقدی دیگر به ارزش مجموع ۱۲ میلیارد ریال

پذیرندگان حقیقی می‌توانند با افزایش مانده حساب متصل به کارتخوان، امتیاز لازم برای شرکت در قرعه‌کشی را کسب کنند.

به ازای هر ۱۰ میلیون ریال مانده حساب در هر روز یک امتیاز برای مشتری ثبت می‌شود.

حداقل امتیاز لازم برای بهره‌مندی از مزایای جشنواره ۱۸۰۰ امتیاز است.

فناوری NFC در کارتخوان‌های پاسارگاد

یکی از جدیدترین فناوری‌های پرداخت در شبکه بانکی، پرداخت مبتنی بر NFC است که توسط شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد در اپلیکیشن پی‌پاد ارائه شده است.

در این روش کاربران می‌توانند بدون استفاده از کارت بانکی، تنها با نزدیک کردن تلفن همراه به دستگاه کارتخوان پرداخت خود را انجام دهند.

این فناوری باعث می‌شود فرآیند پرداخت سریع‌تر، ایمن‌تر و ساده‌تر شود.

اپلیکیشن پی‌پاد چیست؟

پی‌پاد یک اپلیکیشن پرداخت موبایلی است که توسط شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد توسعه داده شده است.

با استفاده از این برنامه کاربران می‌توانند:

• کارت بانکی خود را ثبت کنند
• پرداخت بدون کارت انجام دهند
• تراکنش‌های سریع و امن داشته باشند

برای پرداخت کافی است مبلغ روی کارتخوان وارد شود و مشتری گوشی خود را نزدیک دستگاه قرار دهد تا تراکنش در چند ثانیه انجام شود.

پرداخت بدون رمز برای تراکنش‌های خرد

در سرویس NFC پی‌پاد امکان انجام ۵ تراکنش تا سقف ۲۰۰ هزار تومان بدون وارد کردن رمز وجود دارد.

در صورتی که مبلغ تراکنش بیشتر باشد، کاربر می‌تواند رمز کارت خود را داخل اپلیکیشن وارد کند تا پرداخت انجام شود.

مزایای پرداخت NFC برای مشتریان و کسب‌وکارها

استفاده از فناوری NFC مزایای متعددی دارد:

• پرداخت سریع و بدون نیاز به کارت
• افزایش امنیت تراکنش‌ها
• جلوگیری از کپی‌برداری کارت بانکی
• حذف مشکلات مربوط به کارت‌های فیزیکی
• کاهش نیاز به رسید کاغذی

همچنین در اپلیکیشن پی‌پاد اطلاعات واقعی کارت روی گوشی ذخیره نمی‌شود و همین موضوع امنیت پرداخت را افزایش می‌دهد.

پروژه کهربا چیست؟

پروژه کهربا یکی از طرح‌های جدید بانک مرکزی است که هدف آن جایگزینی کارت‌های فیزیکی با پرداخت موبایلی است.

در این طرح، کاربران می‌توانند بدون همراه داشتن کارت بانکی و تنها با تلفن همراه خود پرداخت انجام دهند.

این پروژه با استفاده از استانداردهای امنیتی EMV و فناوری NFC طراحی شده است.

بیش از ۷۰۰ هزار دستگاه کارتخوان شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد برای پذیرش تراکنش‌های کهربایی آماده‌سازی شده‌اند.

مزایای پروژه کهربا

اجرای این طرح مزایای مهمی برای شبکه پرداخت کشور دارد:

• افزایش امنیت پرداخت‌ها
•  کپی‌برداری کارت بانکی (اسکیمر)
•  هزینه صدور کارت‌های بانکی
• خطر سرقت یا مفقود شدن کارت
• افزایش سرعت پرداخت

پرداخت با QR Code در پروژه کهربا

در برخی گوشی‌های اقتصادی ممکن است تراشه NFC وجود نداشته باشد. به همین دلیل در پروژه کهربا امکان پرداخت از طریق QR Code نیز فراهم شده است.

در نتیجه کاربران می‌توانند به دو روش پرداخت انجام دهند:

• پرداخت از طریق NFC
• پرداخت از طریق QR Code

ارتباط شبکه پرداخت ایران و روسیه

یکی از اتفاقات مهم در توسعه شبکه پرداخت کشور، اتصال شبکه شتاب ایران به شبکه میر روسیه است.

با اجرای این پروژه امکان برداشت وجه از خودپردازهای کشور روسیه برای دارندگان کارت بانکی ایرانی فراهم شده است و در آینده قابلیت‌های بیشتری به این شبکه اضافه خواهد شد.

مصاحبه با دکتر مهدی اصیلی کارشناس صنعت پرداخت

۱. تسهیلات مبتنی بر مراوده بانک پاسارگاد دقیقاً چیست؟

دکتر مهدی اصیلی: این طرح نوعی تسهیلات بانکی است که بر اساس میزان فعالیت مالی پذیرندگان دستگاه کارتخوان پاسارگاد ارائه می‌شود. در واقع بانک با بررسی گردش حساب، تعداد تراکنش‌ها و میزان رسوب پول در حساب، امتیازی برای پذیرنده محاسبه می‌کند و بر اساس آن امکان دریافت وام فراهم می‌شود.

۲. چه افرادی می‌توانند از این تسهیلات استفاده کنند؟

دکتر مهدی اصیلی: تمام صاحبان کسب‌وکار که از دستگاه کارتخوان شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد استفاده می‌کنند و حساب متصل به دستگاه آنها در بانک پاسارگاد است، می‌توانند در صورت داشتن شرایط لازم از این تسهیلات بهره‌مند شوند.

۳. آیا داشتن گردش مالی بالا در کارتخوان اهمیت دارد؟

دکتر مهدی اصیلی: بله، گردش مالی یکی از مهم‌ترین عوامل در محاسبه امتیاز مشتری است. هرچه میزان تراکنش‌های دستگاه بیشتر باشد، احتمال دریافت تسهیلات با مبلغ بالاتر نیز افزایش پیدا می‌کند.

۴. رسوب حساب چه تأثیری در دریافت وام دارد؟

دکتر مهدی اصیلی: رسوب حساب یعنی میانگین مانده پول در حساب متصل به کارتخوان. بانک پاسارگاد این شاخص را بسیار مهم می‌داند، زیرا نشان‌دهنده ثبات مالی مشتری است و می‌تواند در افزایش سقف تسهیلات مؤثر باشد.

۵. آیا امکان دریافت تسهیلات بیشتر از سقف عادی وجود دارد؟

دکتر مهدی اصیلی: بله. در طرح ویژه دارندگان کارتخوان پاسارگاد، پذیرندگانی که تراکنش مناسب و رسوب حساب مطلوبی داشته باشند، می‌توانند تا دو برابر سقف تسهیلات عادی مبتنی بر مراوده وام دریافت کنند.

۶. تفاوت تسهیلات مبتنی بر مراوده و تسهیلات مبتنی بر تراکنش چیست؟

دکتر مهدی اصیلی: تسهیلات مبتنی بر مراوده بیشتر بر اساس رسوب حساب و رفتار مالی مشتری محاسبه می‌شود، اما تسهیلات مبتنی بر تراکنش بر اساس تعداد و حجم تراکنش‌های دستگاه کارتخوان تعیین می‌گردد.

۷. آیا دارندگان درگاه پرداخت اینترنتی هم شامل این طرح می‌شوند؟

دکتر مهدی اصیلی: خیر، در حال حاضر این طرح مخصوص دارندگان دستگاه کارتخوان فروشگاهی است و شامل دارندگان درگاه‌های پرداخت اینترنتی یا موبایلی نمی‌شود.

۸. فرآیند دریافت تسهیلات کارتخوان پاسارگاد چگونه است؟

دکتر مهدی اصیلی: ابتدا شرایط مشتری توسط شعبه بانک بررسی می‌شود. سپس امتیاز مشتری بر اساس مدل امتیازدهی بانک محاسبه شده و بر اساس آن سقف تسهیلات مشخص می‌شود و در نهایت تسهیلات پرداخت خواهد شد.

۹. جشنواره «تراکنش برنده – حساب برنده» چه هدفی دارد؟

دکتر مهدی اصیلی: هدف این جشنواره تشویق پذیرندگان برای افزایش تراکنش و نگهداری منابع مالی در حساب متصل به کارتخوان است. در این طرح علاوه بر امکان دریافت تسهیلات، پذیرندگان می‌توانند در قرعه‌کشی جوایز نقدی نیز شرکت کنند.

۱۰. چه نوع جوایزی در این جشنواره در نظر گرفته شده است؟

دکتر مهدی اصیلی: در این جشنواره جوایز متنوعی مانند جایزه بزرگ ۱۰ میلیارد ریالی، جایزه ۵ میلیارد ریالی، جوایز یک میلیارد ریالی و صدها جایزه نقدی دیگر برای پذیرندگان در نظر گرفته شده است.

۱۱. فناوری NFC چه تغییری در پرداخت‌های کارتخوان ایجاد کرده است؟

دکتر مهدی اصیلی: فناوری NFC امکان پرداخت بدون کارت بانکی را فراهم می‌کند. مشتریان می‌توانند تنها با نزدیک کردن گوشی موبایل خود به دستگاه کارتخوان، تراکنش را به صورت سریع و امن انجام دهند.

۱۲. اپلیکیشن پی‌پاد چه کاربردی دارد؟

دکتر مهدی اصیلی: پی‌پاد یک اپلیکیشن پرداخت موبایلی است که توسط شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد ارائه شده و امکان انجام پرداخت بدون کارت، مدیریت کارت‌های بانکی و انجام تراکنش‌های امن را برای کاربران فراهم می‌کند.

۱۳. پروژه کهربا چه نقشی در آینده پرداخت‌های الکترونیکی دارد؟

دکتر مهدی اصیلی: پروژه کهربا یکی از طرح‌های مهم بانک مرکزی برای توسعه پرداخت‌های بدون کارت است. در این پروژه کاربران می‌توانند با استفاده از فناوری NFC یا QR Code پرداخت‌های حضوری را بدون استفاده از کارت بانکی انجام دهند.

۱۴. استفاده از فناوری‌های جدید پرداخت چه مزایایی برای کسب‌وکارها دارد؟

دکتر مهدی اصیلی: این فناوری‌ها باعث افزایش سرعت پرداخت، کاهش خطاهای انسانی، افزایش امنیت تراکنش‌ها و بهبود تجربه مشتری می‌شوند که در نهایت به رشد کسب‌وکار کمک می‌کند.

۱۵. چه توصیه‌ای برای صاحبان کسب‌وکار که از کارتخوان پاسارگاد استفاده می‌کنند دارید؟

دکتر مهدی اصیلی: توصیه می‌کنم پذیرندگان با افزایش تراکنش‌های دستگاه، حفظ مانده حساب و استفاده از خدمات نوین پرداخت، امتیاز مالی خود را افزایش دهند تا بتوانند از تسهیلات ویژه بانک پاسارگاد و فرصت‌های مالی این طرح بهره‌مند شوند.

جمع‌بندی

طرح تسهیلات مبتنی بر مراوده بانک پاسارگاد یکی از بهترین فرصت‌ها برای صاحبان کسب‌وکار است تا علاوه بر استفاده از دستگاه کارتخوان برای دریافت پرداخت مشتریان، بتوانند از وام و تسهیلات بانکی بر اساس گردش مالی خود نیز بهره‌مند شوند.

در این طرح، میزان تراکنش‌ها و مانده حساب نقش مهمی در تعیین امتیاز مشتری دارد و پذیرندگان فعال می‌توانند تا چند برابر سقف عادی تسهیلات دریافت کنند.

همچنین با توسعه فناوری‌هایی مانند پرداخت NFC، اپلیکیشن پی‌پاد و پروژه کهربا، آینده پرداخت‌های الکترونیکی در کشور به سمت پرداخت‌های سریع‌تر، امن‌تر و بدون کارت فیزیکی حرکت می‌کند.

اگر صاحب کسب‌وکار هستید و از دستگاه کارتخوان پاسارگاد استفاده می‌کنید، با افزایش تراکنش‌ها و مدیریت بهتر حساب خود می‌توانید از تسهیلات ویژه، جشنواره‌های نقدی و خدمات نوین پرداخت بهره‌مند شوید.